Jeder Geschäftsinhaber weiß, dass eines der größten Risiken für den Besitz und Betrieb Ihres eigenen Geschäfts das finanzielle Risiko ist. Da fast die Hälfte jedes neuen Geschäfts innerhalb der ersten fünf Jahre scheitert, wissen diejenigen, die es in dieser entscheidenden Zeit schaffen, dass eine angemessene Finanzierung für den Erfolg entscheidend ist. Wenn Sie nicht über die Ressourcen verfügen, um das Unternehmen persönlich zu finanzieren, müssen Sie möglicherweise eine Finanzierung in Betracht ziehen, um sicherzustellen, dass Sie keine Abstriche bei Betrieb oder Marketing machen müssen. Diese Probleme der Unternehmensfinanzierung betreffen nicht nur neue Geschäftsvorhaben.
Geschäftsausfall und Cashflow
Die ersten zwei Jahre eines neuen Geschäfts sind kritisch, da fast zwei Drittel der geöffneten Geschäfte innerhalb dieser kritischen Zeit scheitern. Einer der größten Gründe für das genannte Scheitern ist, dass es keinen starken Geschäftsplan oder das Geld dafür gibt. Ohne ausreichenden Cashflow ist ein neues Unternehmen nicht in der Lage, Personal, Material, Inventar oder Marketing zu bezahlen. Oft versuchen ein oder zwei Geschäftsinhaber, Multitasking auf eine Weise durchzuführen, die weit über die menschlichen Fähigkeiten hinausgeht.
Obwohl Cashflow-Probleme für jedes Unternehmen problematisch sein und zum Scheitern führen können, sind neue Unternehmen dafür besonders anfällig. Sie haben keinen Kundenstamm, also keine Einnahmen, um das Wachstum zu unterstützen, das sie brauchen. Aus diesem Grund ist es für Ihren Erfolg entscheidend, dass die Finanzierung bereits bei der Gründung Ihres Unternehmens gesichert ist. Sie benötigen diese Finanzierung einfach, um Ihren Geschäftsplan umzusetzen.
Geschäftsinhaber booten häufig die ersten Monate, sogar ein volles Betriebsjahr, und denken, dass sie in der Lage sein werden, einen Geschäftskredit zu erhalten, nachdem sie einige Zeit im Geschäft waren. Das Problem ist folgendes: Die Kreditgeber sehen sich eine Erfolgsbilanz in einem neuen Geschäft an, das keine Einnahmen erzielt. Letztendlich könnte es einfacher sein, am ersten Tag als brandneues Unternehmen einen Kredit für kleine Unternehmen mit einem soliden Plan zu erhalten, als einen in 12 Monaten mit weniger als zufriedenstellenden Einnahmequellen.
Arten der Unternehmensfinanzierung
Unternehmer haben viele Möglichkeiten, ein Unternehmen zu finanzieren. Bei so vielen zu berücksichtigenden Dingen sowie vielen zu befolgenden Regeln und Vorschriften kann die Finanzierung eines Unternehmens überwältigend sein. Die Aufteilung der Finanzierungsoptionen in drei grundlegende Kategorien hilft bei der Ermittlung der Art der Finanzierung, die ein Unternehmen anstrebt. Von dort aus können die Unternehmensleiter anhand ihrer Größe, ihres Finanzierungsbedarfs und ihrer Finanzierungswürdigkeit nach der besten Finanzierungsart in dieser Kategorie suchen.
Eigenkapitalfinanzierung: Eigenkapitalfinanzierung ist, wenn Menschen die Möglichkeit haben, sich an dem Unternehmen zu beteiligen. Börsennotierte Unternehmen verkaufen Aktien auf öffentlichen Marktplätzen, die als Börsen bezeichnet werden. Wenn ein Unternehmen dies tut, bietet es Eigentum an, damit es im Rahmen eines Eigenkapitalfinanzierungsgeschäfts Geld für das Unternehmen sammeln kann.
Aber nicht nur börsennotierte Unternehmen bieten Aktien an, um Geld zu sammeln. Wenn Sie eine Gesellschaft oder eine Gesellschaft mit beschränkter Haftung (LLC) eröffnen, geben Sie bei der Registrierung beim Außenminister eine bestimmte Anzahl von Aktien aus. Der ursprüngliche Geschäftsinhaber oder die ursprünglichen Partner besitzen die Aktien des Unternehmens, können jedoch Aktien an Anleger ausgeben, die bereit sind, das Risiko einzugehen. Investoren können stille Gesellschafter sein, die lediglich darauf warten, dass der Wert des Unternehmens steigt, um am Gewinn zu partizipieren, oder sie sind aktive Gesellschafter, die am Aufbau oder der Sanierung eines Unternehmens mitwirken.
Schuldenfinanzierung: Schulden deuten darauf hin, dass Sie Geld schulden. Auch börsennotierte Unternehmen nehmen Kredite auf oder haben Schuldtitel, wie beispielsweise eine Anleihe, die an Investoren ausgegeben wird. Für die meisten kleinen Unternehmen bedeutet Fremdfinanzierung die Aufnahme eines Kredits. Wie dies getan wird, hängt wirklich von der Unternehmensgröße, der Kreditwürdigkeit des Unternehmens oder seiner Führungskräfte ab und davon, wie viel benötigt wird.
Viele kleine Unternehmen werden mit einem Darlehen eines Familienmitglieds gegründet. Dies ist üblich, kann aber das Essen im Familienurlaub erschweren, wenn das Geschäft in Schwierigkeiten ist. Eine andere Möglichkeit, ein kleines Unternehmen zu starten, besteht darin, dass ein Eigentümer ein Eigenkapitaldarlehen für sein Privathaus aufnimmt, um es im Unternehmen zu verwenden. In solchen Fällen sollte der Unternehmer den zusätzlichen Schritt unternehmen, das Geld aus seinen persönlichen Finanzen ordnungsgemäß an sein Unternehmen zu verleihen, um eine Vermischung von Vermögenswerten zu verhindern.
Im Idealfall kann ein Unternehmen einen Geschäftskredit von einer Bank erhalten. Die Small Business Administration (SBA) bietet eine Vielzahl von Darlehensprogrammen mit unterschiedlichen Qualifizierungsprogrammen und Schutzmaßnahmen für Kreditgeber an, um die Unternehmensfinanzierung zu fördern. Einige Unternehmen können ein Unternehmen auch über eine Kreditlinie oder Geschäftskreditkarten finanzieren. Die SBA bietet kostenlose Konsultationen an, um Geschäftspläne, Historie und Kreditoptionen für Geschäftsinhaber zu überprüfen. Dies hilft dem Geschäftsinhaber, potenzielle Finanzierungsprobleme anzugehen, bevor er den Prozess mit der Bank durchläuft und abgelehnt wird.
Leasingfinanzierung: Diese Finanzierungsoption wird am häufigsten für Maschinen, Bürogeräte und Geschäftswagen verwendet. Die Leasingfinanzierung ähnelt einem Kredit, indem monatlich auf einen vereinbarten Vertragssaldo gezahlt wird. Bei Vertragsende wird der Leasinggegenstand jedoch an den Leasingnehmer zurückgegeben und das Unternehmen muss einen neuen Vertrag über neue Geräte abschließen. Dies ist eine gute Option, wenn ein Unternehmen sicherstellen möchte, dass es über aktualisierte und aktuelle Modelle von Geräten und Maschinen verfügt. Dies hilft auch beim gesamten Cashflow, da Leasingoptionen in der Regel günstiger sind als Kreditoptionen.
Probleme bei der Unternehmensfinanzierung treten auf, wenn Sie die Anforderungen dieser Art von Mainstream-Optionen nicht erfüllen.
Wo finde ich Finanzierung?
Dies ist die Frage, die sich jeder Unternehmensleiter irgendwann stellt. Am Anfang eines Unternehmens stellt sich in der Regel die Frage nach den Gründungskosten und den anfänglichen Betriebskosten. Dies kann auch passieren, wenn ein Unternehmen beginnt, eine Expansion mit zweiten Standorten, größeren Lagern oder Fabriken in Betracht zu ziehen. Ein Unternehmen möchte möglicherweise zusätzliche Mitarbeiter einstellen, um den Umsatz oder den Service für bestehende Kunden zu steigern. Was auch immer der Grund ist, die Suche nach Finanzmitteln ist ein vorrangiges Ziel.
Bevor Sie jeden und jeden um Geld bitten, nehmen Sie sich einen Moment Zeit, um die Zahlen zu berechnen. Überlegen Sie, wie viel wirklich benötigt wird und wann Sie erwarten, dass die Geldspritze einen Unterschied macht, sodass der Return on Investment (ROI) das Geld zurückzahlt, ohne die gesamten Betriebsmittel des Unternehmens zu belasten. Sobald Sie die Zahlen eingegeben haben und eine gute Vorstellung davon haben, was dieses Geld für Sie tun wird, bestimmen Sie die wahrscheinlichsten Bereiche für die Finanzierung.
Dies ist ein guter Zeitpunkt, um mit dem SBA-Berater zusammenzusitzen. Da es sich um eine kostenlose Beratung handelt, ist dies der beste Ausgangspunkt. Er wird Sie nach Ihrem Geschäft, dem Alter des Geschäfts, den Brutto- und Nettoeinnahmen und dem Zweck des Geldzuflusses fragen. Von hier aus kann er Sie mit lokalen Kreditgebern verbinden, die Vereinbarungen mit der SBA getroffen haben, um Finanzierungen anzubieten.
Wenn sich herausstellt, dass das Unternehmen nicht für SBA-Kreditprogramme in Frage kommt, suchen Sie nach alternativen Finanzierungsmethoden. Dazu gehört die Rückkehr zu Familie und Freunden oder die Berücksichtigung persönlicher Vermögenswerte als Sicherheit für einen Kredit. Es gibt Kreditgeber, die höhere Zinssätze als die meisten Banken für Kredite mit höherem Risiko verlangen. Recherchieren Sie und ziehen Sie alle Optionen in Betracht, bevor Sie ein Geschäft abschließen.
Häufige Finanzierungsprobleme
Der Grund, warum viele Geschäftsinhaber keine bankbasierten Finanzierungsoptionen verfolgen, ist, dass sie sich bestimmter Probleme bewusst sind oder auf diese stoßen. Je früher ein Geschäftsinhaber eines dieser häufigen Probleme erkennt und angeht, desto eher kann er traditionellere Finanzierungslinien für Unternehmen erhalten.
Zu viele Schulden: Genau wie das Verhältnis von Schulden zu Eigenkapital, das Ihr Kreditgeber verwendet, wenn er prüft, ob Sie für einen Hauskauf in Frage kommen, möchte ein Unternehmenskreditgeber wissen, dass Sie nicht mit Schulden übergewichtet sind. Wenn ja, deutet dies auf einige Probleme hin, von denen das erste offensichtlich der Cashflow ist. Dies deutet darauf hin, dass Führungskräfte nicht von Chancen profitieren und Probleme mit mehr Schulden ausgleichen. Ein weiteres Problem ist die mögliche Insolvenz. Selbst wenn der Kreditgeber bereit ist, sich auf Ihren Geschäftsplan und Ihre Wachstumsstrategie einzulassen, muss er überlegen, welche Schulden erste Rechte haben. Er kann erkennen, dass es das Risiko nicht wert ist, weil das Unternehmen nicht über genügend Vermögenswerte verfügt, um Schulden in einem finanziellen Notszenario zurückzuzahlen. Im Allgemeinen wird eine Bank für jeden Dollar Eigenkapital, den ein Unternehmen hat, nur versuchen, bis zu zwei Dollar zu verleihen.
Nicht genügend Sicherheiten: Sicherheiten reduzieren das Risiko für Kreditgeber erheblich. Sicherheiten sind ein Vermögenswert, der Wert hat. Wenn das Unternehmen in finanzielle Schwierigkeiten gerät und möglicherweise in Konkurs geht, wird der Kredit durch Sicherheiten abgesichert. Sicherheiten können Grundstücke, Maschinen, persönliche Vermögenswerte oder Nutzfahrzeuge sein. Selbst mit Sicherheiten erhalten Sie nicht den gesamten Wert des Vermögenswerts als Darlehen. In der Regel vergibt eine Bank nur bis zu 75 Prozent als Belehnungsquote. Wenn Ihre Sicherheiten also einen Wert von 100.000 US-Dollar haben, wird die Bank nicht mehr als 75.000 US-Dollar verleihen, um sich vor Wertverlust oder fallenden Marktbedingungen zu schützen.
Working Capital-Mängel: Das Betriebskapital ist das Lebenselixier eines Unternehmens, aber es ist auch am schwierigsten zu beschaffen, wenn Sie Ausgaben von mehr als 12 Monaten anstreben. Wenn ein Unternehmen nicht über genügend Betriebskapital und Cashflow verfügt, um diese Ausgaben zu decken, kann es möglicherweise eine Kreditlinie für weniger als ein Jahr erhalten, muss jedoch früher als später ein Mittel zur Generierung des Kapitalbedarfs nachweisen.
Benötigen Sie eine hohe Anzahlung: Ähnlich wie bei Sicherheiten ist für ein Geschäftsdarlehen häufig eine Anzahlung erforderlich. Wie bei einem Hauskauf möchte der Kreditgeber sehen, dass ein Unternehmen in der Lage ist, Geld so zu verwalten, dass Eigenkapital gespart oder aufgebracht wird. Kreditgeber betrachten dies als einen starken Indikator für das Finanzmanagement und die Fähigkeit der Unternehmensführung. Aber wachsende Unternehmen nehmen oft jeden eingenommenen und verdienten Dollar und stecken ihn direkt in die Entwicklung des Unternehmens zurück. Dies macht eine Anzahlung für wachsende Unternehmen unwahrscheinlich.
Kann sich keine Zahlungen leisten: Dies geht zurück auf den Cashflow. Wenn ein Unternehmen nicht über genügend Cashflow verfügt, kann es sich die Zahlungen des Kredits nicht leisten. Dies bedeutet, dass der Kredit in Zahlungsverzug geraten würde und der Kreditgeber eine uneinbringliche Forderung hätte. Dies bringt wachsende Unternehmen in ein Rätsel, weil sie jeden Dollar brauchen, um wieder in Wachstum zu investieren und die Ausgaben dafür zu erhöhen, aber die Kosten genug senken müssen, um die Rechnungen, nämlich den Kredit, zu bezahlen. Banken möchten ein Schuldendienstverhältnis von 1,25: 1 sehen, was bedeutet, dass Sie für jede Zahlung von 1.000 USD ein Umsatzpolster von 1.250 USD haben.
Finanzierungsprobleme überwinden
Wenn Sie die Probleme kennen, können Sie sie bei der Unternehmensfinanzierung überwinden. Wenn Sie sich eine Liste ansehen, sind vier gängige Finanzierungsquellen für ein kleines Unternehmen leicht zu erkennen:
- Mezzanine-Finanzierung
- Nichttraditionelle Kreditgeber
- Steuergutschriften
- Aktienprogramm
Die Mezzanine-Finanzierung nutzt nicht-traditionelle Finanzierungsoptionen, um den monatlichen Zahlungsbedarf zu senken. In der Regel handelt es sich um eine zweite Position mit einer verlängerten Laufzeit, um den Bedarf an Anzahlungen und Cashflow zu verringern.
Nichttraditionelle Kreditgeber sind Kreditgeber mit besonderem Interesse. Dies können immobilienspezifische Kreditgeber sein, wenn Ihr Unternehmen über Immobilien verfügt. Es könnte sich auch um eine Organisation zur wirtschaftlichen Entwicklung handeln, die sich zum Ziel gesetzt hat, Unternehmen in Minderheiten- oder Frauenbesitz zu unterstützen.
Steuergutschriften können die Betriebskosten senken. Während ein SBA-Berater Ihnen einen allgemeinen Überblick geben kann, besprechen Sie bestimmte Steuergutschriften mit Ihrem Buchhalter, um sicherzustellen, dass Sie sich qualifizieren.
Eigenkapitalfinanzierung ist die letzte Option. Dies bringt genug Kapital durch persönliche Beziehungen oder sogar Crowdfunding-Quellen auf. Wenn Sie Kapital beschaffen, wird Ihr Fremdkapitalbedarf reduziert und somit werden Ihre Sicherheiten, Anzahlungen und Cashflow-Beschränkungen aufgehoben.
Probleme der Unternehmensfinanzierung müssen kein Problem für Ihr Unternehmen sein, wenn Sie die Notwendigkeit und Durchführbarkeit jeder Option berücksichtigen, bevor Sie sich bewerben. Erstellen Sie einen Plan, um die häufigsten Probleme von Geschäftsinhabern bei der Finanzierung zu überwinden, damit Sie sich auf den Erfolg einstellen können.
