Die Zinssätze für Konsumentenkredite und Kreditkartenkonten variieren je nach Alter des Kontos, Kreditwürdigkeit des Kontoinhabers und Marktbedingungen. Wenn Sie die Bedingungen des Darlehensvertrags kennen, unabhängig davon, ob Sie einen Kreditkartenvertrag oder ein Verbraucherdarlehen in Betracht ziehen, können Sie entscheiden, welche Konten für Ihre aktuelle finanzielle Situation geeignet sind, da die Einführungssätze und Ausfallzinssätze erheblich voneinander abweichen können.
Einführungszinssatz
Einige Kreditkartenunternehmen, Hypothekenbanken und andere Finanzinstitute bieten Verbrauchern einen Teaser- oder Einführungszinssatz für die Eröffnung neuer Konten an. Ein Einführungszinssatz ist ein temporärer Zinssatz, der je nach Angebot mehrere Monate oder ein Jahr dauern kann. Bundesgesetze über Kreditkartenangebote sehen vor, dass der Einführungstarif mindestens sechs Monate dauern muss.
Darüber hinaus ist der Einführungspreis möglicherweise nicht für alle Verbraucher gleich. Im Allgemeinen können die Einführungssätze je nach Finanzstatus oder Bonität des Verbrauchers variieren, wobei Antragsteller ein geringeres Risiko als einen niedrigeren Zinssatz im Voraus betrachten.
Der Einführungssatz kann ein fester jährlicher Prozentsatz (APR) sein, und nach Ablauf des Einführungszeitraums kann der Satz variabel werden und sich abhängig von den aktuellen Marktsätzen ändern. Der Leitzins plus einige Prozentpunkte ist ein häufiges Beispiel für einen variablen Zinssatz, der den Verbrauchern angeboten wird.
Klärung
Der "Go-to" -Zinssatz ist der reguläre Zinssatz, der nach Ablauf der Einführungsphase für das Konto gilt. Dies unterscheidet sich von der Standardrate. Eine Ausfallrate ist im Allgemeinen die höchste Rate, die für den Darlehensvertrag gilt.
Standardzinssatz
Verbraucher, die Kreditkartenzahlungen nicht rechtzeitig bezahlen oder das Kreditlimit überschreiten, können den Einführungs-APR vor dem Ende der Einführungsfrist verlieren. Ein Verzugszinssatz oder ein Verzugs-APR ist gleichbedeutend mit einem Straf-APR. Wenn der Kreditgeber Sie in Verzug findet, kann ein höherer APR (der Standardzinssatz) auf den ausstehenden Saldo Ihres Kontos angewendet werden. In diesem Fall unterliegt der fällige Restbetrag dem, was die Kreditbranche als Straf-APR bezeichnet. Dieser Straf- oder Ausfallzinssatz ist normalerweise höher als der Go-to-Zinssatz und deutlich höher als der Einführungszinssatz.
Vertragsbedingungen
In Bezug auf Kreditkarten- und Darlehenszinsen enthält die Einführungsvereinbarung, der Vertrag, den der Verbraucher mit dem Finanzinstitut abschließt, die Bedingungen des Kontos. Lesen Sie dieses Dokument sorgfältig durch, da es die Bedingungen offenlegt, unter denen der Einführungspreis vorzeitig ausgesetzt werden kann. Darüber hinaus wird der Vertrag die Faktoren offenlegen, auf denen die zukünftige Go-to-Rate basiert.
